其实，“爱情险”这东西并不是新鲜事。

早在1996年，就有保险公司推出“金婚银婚保险”，夫妻都可办理。双方各出100元保费，除可获得2000元意外伤害保险金外，最主要的内容是“夫妻共同生活满20、30、40、50年时可领取夫妻恩爱保险金”，20年时可领到500元，30年时为1088元，40年时达到2800元，到第50年金婚时就飙升到6800元，并加送金婚纪念金戒指一对。但如果夫妻俩坚持到了第19年仍然以分手收场，“恩爱金”依然分文不获。但保险推出两年后即取消。原因不明。

这一回，“爱情险”又一次高调亮相，依旧是搞产品组合，这次是个人重大疾病保险与附加婚姻津贴保险。被保险人除了每年获得定额的重大疾病保障外，更主要的内容是如果婚姻维持到第五年，还将获得婚姻津贴保障，未婚情侣和已婚夫妻都可投保。

谁说“爱情险”没用？至少能攒钱！

保险公司客服说，以最便宜的“缘定今生”为例，保费99元，可获每年100元的重大疾病保额和一份到期给付的120元婚姻津贴；最贵的“挚爱永恒”，保费为99.9999万元，可获得每年100万元的重大疾病保额和一份到期给付的131.4178万元婚姻津贴，算下来收益超过30%。到了第5年，凭着与指定对象的结婚证就可领钱。

摆明了，只赚不赔。

这份保险2月份刚推出时很受欢迎，2月份全国保费500万元，湖北就有100多万元，200多人投保。龚先生就是投保人之一，他选择了一款“海誓山盟”保险，第1年交3万元，第2到4年每年交1万元，第5年再缴纳39999元，总共缴纳99999元，到期凭着双方身份证和结婚证等资料即可获得131417元。武汉一对新婚小夫妻也投保了99999元的“爱情险”，假如五年后他们没有离婚，那么，第五年凭着当初的结婚证可获得131417元。

“爱情险”没用！守得住婚姻，守不住爱情！

相信很多人都对沉没成本的概念不陌生。这是一个经济学中的名词，举个例子，比如说你花钱买了一张电影票，当你把票拿到手的时候，买电影票的钱就成了沉没成本。当坐在电影院中发现电影根本不好看时，很多人会强迫自己看完，因为他们怕浪费了买票的钱，因为每个人都不喜欢损失的感觉。

其实，当婚姻中没了爱情的时候，爱情险的作用也是这个原理——由于这个保险是鼓励婚姻爱情长久持续，到时若没能与当初指定对象结婚，或者离婚了，已缴纳的保费不退还，所以当两人发现根本不适合结婚的时候，也许会强迫自己把这五年捱过去，因为他们怕高昂的保费打了水漂。

而假如五年中他们本就可以保持甜蜜的爱情，那么即使没有这个保险，他们也能保持。所以，所谓“爱情险”，守护的不是爱情，而是婚姻的形式。当婚姻生活过得十分痛苦时，这些已经投进去的保费就像是让两人画地为牢，虽然渴望逃离，却无法逃离。

所以，假如说这是“爱情险”，还不如说这是“婚姻险”。当然，假如没有这份爱情险，爱情也能保险，那么买着纯当理财产品也没啥问题。

其实笔者刚才狡猾地偷换了概念，刚才那段话的隐含条件是：感情是否能保持，不会受钱的影响。那么，现在就来说说，假如钱真的能让感情保持的话，会怎样。

这就是一个内部动机向外部动机转化的问题了。

笔者还是把这个老生常谈的故事搬出来，因为它最广为人知：

一群精力过剩的小屁孩喜欢踢垃圾桶玩，住在附近的老爷爷觉得很烦恼，因为打扰了他休息。老爷爷想到了一个办法。他对那些小屁孩说，我喜欢看你们踢垃圾桶，为了奖励你们，我要给你们零花钱，每人每天10元，小屁孩觉得特别开心，第二天踢得更起劲，几天后，老爷爷说，哎呀，最近手头紧，只能给你们8块，于是小屁孩们觉得有点丧气，再过几天，老爷爷说，哎呀，今天实在没带钱，不好意思啊，于是小屁孩们就觉得，踢得这么卖力，但钱却越来越少了，很吃亏，于是走了，再也没回来，老爷爷的世界终于清净了。

在这个故事中，老爷爷巧妙地将小屁孩们的内部动机（真心喜欢踢垃圾桶）变成了外部动机（为了钱而去踢），然后逐渐削弱外部动机（钱越来越少），最终消灭了动机（小屁孩们再也不回来了）。

聪明的你也许已经猜到笔者的看法。容笔者继续说完：

两个人最初相爱，是没有很多复杂的理由的，那么假如买了“爱情险”之后，相爱的理由变成了钱，那会怎样呢？五年的时间一过，坚守爱情的理由（钱）没有了，那么，夫妻还能找回相爱最初的理由吗？这是很值得怀疑的。

所以，笔者认为，“爱情险”搞不好会好心办坏事。

最后，即使“爱情险”就是为了守护婚姻而生，投保“爱情险”，即使宁愿要痛苦的婚姻，也不要两人分开……

五年也太短了。

已经有不少网友质疑五年保险期限太短，认为保到“金婚银婚”更有意义。

一家合资保险公司的保险专家王烨介绍，国外的婚姻保险多设定长达二三十年的期限，越往后，保险公司给付的祝贺金越多，鼓励婚姻的长久维系。